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信用風險管理與金融服務



信用風險管理與金融服務事業部秉持“以信用風險管理服務為橋梁,連通資產端和資金端,助力客戶持續發展”的理念,為客戶提供一站式智能風控平臺“智象風控”。

  “智象風控”是依托中誠信風險技術和數據資源,幫助用戶識別信用風險的智能工具。投前可區分大中型企業、小微企業、地方政府平臺不同類型主體進行風險識別,為風險定價、風險緩釋、投后管理提供量化標準;投后對投放主體給出前瞻性的風險預警,及時推送征信輿情、償債壓力、智象負面事件庫等全方位風險事件。

     基于為客戶提供覆蓋投前、投中、投后的風險管理服務,將資本市場尤其是資金方的風險偏好傳遞給客戶,助力客戶走向資本市場,更好對接資金方,助力客戶業務持續發展!




智象風控核心價值

1、信用大數據庫

有效的信用數據資源是風險管理的核心基礎,產品匯集中誠信資源整合形成了行業數據庫、違約風險庫、區域數據庫、城投企業庫、征信輿情庫等眾多大數據庫。智象風控深諳信用風險管理的精髓在于掌握充分的信用大數據,擁有充足的信用違約樣本,因此持續全方位積累信用違約樣本,并通過多種渠道搜集其工商、稅務、財務數據。



智象風控信用大數據庫

2、信用風險建模

以中誠信近三十年市場驗證的信用風險管理技術為基礎,智象風控團隊憑借領先的信用大數據和信用違約樣本庫,針對產業類企業、金融機構、城投企業及小微企業不同企業類型,根據各自風險數據現狀和風控邏輯,分別采取量化建模、專家法或者兩者相結合的建模方式。


智象風控信用風險建模邏輯


3、全流程風控

    智象風控可提供從投前、投中到投后全流程風險管理功能模塊和解決方案:

        1 . 風險初篩:從關聯圖譜、違約負面、司法訴訟、誠信記錄、融資擔保、股權質押、工商變更、關聯風險等多維度快速篩查高風險企業;

        2 . 產業企業財務排雷:從審計情況、財務變更、真實償債能力、利潤真實性、資產質量、薪酬變動等多維度排查財企業財務狀況及經營成果的雷點;

        3 . 產業企業信用評價:通過量化信用風險評價,揭示企業未來一年期間內的違約概率,自動生成信用評價報告,詳細展示評價結果及違約概率、評價指標及解讀、財務指標及行業對標;

        4 . 城投企業及其區域信用評價:評價覆蓋31個省、334個地市、2,997個區縣數據,內置了高達2,250多個區域信用評價報告以及1900多個城投企業信用評價報告,亦支持自主評價,詳細展示評價結果、行業及全國區域對標;

        5 . 風險預警:整合征信輿情推送、財務預警體系,動態預警幫助企業及時把控風險;

        6 . 智象報告:整合展示智象風控提供的宏觀研究報告、行業研究報告、信用風險報告等。




智象風控全流程風控功能


4產品創新性表現:

  1. 整合多渠道信用大數據,為風險管理風險初篩提供最核心最有風控應用價值的征信輿情信息,解決海量信息難獲取及信息碎片化之難題。
  2. 多維度、以行業數據庫為基礎的多指標勾稽關系驗證的排雷模塊,可解決審批人員查找財務報表可能潛在雷點之難。
  3. 創新運用基于大數據和量化模型,尋找違約的預警因子量化建模可以清晰的給出違約相關因子及各因子在不同區間的違約概率,并通過模型得分清晰給出每個級別所對應的違約概率,可與審批人員的專家經驗相輔相成。
  4. 通過專家法構建城投企業評價體系。智象區域庫和智象城投企業庫可以提供全國范圍內的區域及企業的數據及風險評價結果,可解決審批人員缺乏全國區域及城投企業對標數據之難。
  5. 風險預警模塊可為審批人員提供重點關注企業的相關預警信息,可解決授信變更、授信新增時缺乏前期動態跟蹤數據之難。
  6. 通過云計算、智能決策引擎等金融科技技術,為審批人員提供智能化的操作體驗和多樣性的服務方式。







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